ТИПОВЫЕ (ПРИМЕРНЫЕ) УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ, ВЕДЕНИЯ И ЗАКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Настоящие Типовые (примерные) условия открытия, ведения и закрытия банковских текущих счетов физических лиц в АО «Kaspi Bank» (далее – Типовые условия), в порядке, предусмотренном статьей 388 Гражданского кодекса Республики Казахстан, регулируют отношения между Клиентом и Банком, связанные с заключением и исполнением договора банковского текущего счета физического лица, заключенного между Банком и Клиентом.

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Для целей настоящих Типовых условий применяются термины и определения, используемые в договоре банковского текущего счета физического лица, заключенном между Банком и Клиентом, а также применяются термины, определения и сокращения, если иное прямо не следует из контекста, со следующим значением:
1.1.1. Банк – Акционерное общество “Kaspi Bank”;
1.1.2. Договор – договор банковского текущего счета физического лица, заключенный между Банком и Клиентом о порядке открытия, ведения (обслуживании) и закрытия текущего банковского счета Клиента;
1.1.3. Клиент – физическое лицо, являющееся Стороной по Договору;
1.1.4. Счет – банковский текущий счет Клиента, открытый в соответствии с Договором, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности.
1.1.5. Тарифы Банка – утвержденные уполномоченным органом Банка ставки комиссий и вознаграждений за услуги Банка, связанные с его деятельностью, действующие на дату оплаты услуг Банка.
1.2. Иные термины и определения, используемые в Договоре и настоящих Типовых условиях, имеют значение предусмотренное законодательством Республики Казахстан, если иное прямо не следует из контекста, в котором таковые употребляются.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Банк не обязан предоставлять услуги и нести обязательства,  предусмотренные настоящими Типовыми условиями, до момента подписания Договора Сторонами. Настоящие Типовые условия являются неотъемлемой частью Договора со дня подписания Договора.
2.2. Банк открывает, ведет (обслуживает) и закрывает Счет Клиента в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Банк обязан:
3.1.1. Открыть Клиенту Счет с индивидуальным идентификационным кодом, согласно заключенному Договору.
3.1.2. Производить операции по Счету Клиента в порядке и сроки, определенные нормативными правовыми актами Республики Казахстан, связанные с:
3.1.2.1. обеспечением наличия денег, принадлежащих Клиенту (в пределах остатка денег на Счете), при предъявлении последним требований (указаний). При этом в случае отсутствия в Банке денег в валюте Счета, Банк обязуется предоставить Клиенту необходимую сумму денег в другой валюте, по установленному Банком курсу конвертации на день совершения операций без удержания комиссии. При этом Клиенту открывается счет в соответствующей валюте;
3.1.2.2. принятием (зачислением) сумм денег в пользу Клиента;
3.1.2.3. исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег Клиента по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и (или) Договором (Типовыми условиями);
3.1.2.4. приемом от Клиента и выдачей Клиенту наличных денег по кассовым документам, оформленным в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан и внутренних нормативных документов Банка;
3.1.2.5. выполнением распоряжения Клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке, предусмотренном Договором (Типовыми условиями),
а также осуществлять иные операции, предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан, Договором (Типовыми условиями) и иными договорами, заключенными с Клиентом.
3.1.3. Предоставлять по требованию Клиента, а также его уполномоченного представителя, дубликаты выписок (справок) по Счету с оплатой Клиентом комиссионных вознаграждений согласно действующим Тарифам Банка.
3.1.4. При получении указания Клиента акцептовать либо мотивированно отказать в его акцепте в порядке и сроки, предусмотренные нормативными правовыми актами Республики Казахстан.
3.1.5. Не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем получения платежного требования-поручения, требующего акцепта Клиента, передать Клиенту платежное требование-поручение для акцепта.
3.1.6. Исполнять указания, предъявленные к Счету, в порядке и очередности, предусмотренными законодательством Республики Казахстан и договорами с Клиентом.
3.1.7. При отсутствии либо недостаточности на Счете у Клиента суммы денег, необходимой для исполнения указания, Банк обязан принять и хранить в течение 1 (одного) года в картотеке полученные от третьих лиц инкассовые распоряжения (кроме инкассовых распоряжений органов налоговой службы и таможенных органов), платежные требования-поручения, не требующие в соответствии с законодательством Республики Казахстан акцепта Клиента, указания Банка, предъявленные к Счету, до поступления на Счет суммы денег, достаточной для их исполнения. При этом Банк уведомляет банк-бенефициара о помещении указания отправителя в картотеку. В случае если по истечении указанного срока предъявленные указания не были исполнены, то они подлежат возврату его отправителю без исполнения.
3.1.8. Предоставлять Клиенту по его запросу информацию об общих условиях проведения банковских операций.
3.1.9. Выполнять заявки-обязательства на покупку иностранной валюты, продажу иностранной валюты, кросс-операцию (далее – заявки-обязательства), предъявленные Клиентом (Заявителем) в Банк по установленной последним форме, на условиях, указанных в заявке-обязательстве. 
3.1.10. Обеспечивать конфиденциальность информации и требования, установленные законодательством Республики Казахстан о неразглашении банковской тайны.
3.1.11. В случае если Банку предъявлено решение уполномоченного государственного органа или должностного лица о наложении ареста на деньги, находящиеся на Счете Клиента, или приостановлении расходных операций по Счету Клиента, а также решение уполномоченного государственного органа или должностного лица об изъятии денег со Счета Клиента, подлежащего исполнению раньше, чем акцептованное указание Клиента, Банк обязан приостановить исполнение акцептованного указания. Банк не несёт ответственность за убытки, связанные с приостановлением исполнения указания Клиента по основаниям, указанным в данном пункте Типовых условий.
3.1.12. В случае принятия уполномоченным органом Банка решения о закрытии филиала Банка, известить Клиента о закрытии филиала, изменении в связи с этим индивидуального идентификационного кода Счета Клиента, в течение 10 (десяти) рабочих дней, со дня принятия решения, по реквизитам Клиента, указанным в Договоре.
3.2. Клиент обязуется:
3.2.1. Производить оплату услуг Банка, согласно Тарифам Банка, действующим на момент оказания услуги (далее – действующие Тарифы Банка), и заключенным с Банком договорам.
3.2.2. Соблюдать правила осуществления платежей/переводов и оформления платежных документов, проведения валютных операций, установленные действующим законодательством Республики Казахстан.
3.2.3. В пятидневный срок письменно сообщать Банку об изменении своего почтового адреса, номеров телефонов, изменении регистрационного номера налогоплательщика, замене удостоверения личности, других данных, предоставленных Банку, с обязательным представлением подтверждающих и надлежащим образом удостоверенных документов. Ранее представленные Клиентом документы для открытия  и ведения Счета Банком не возвращаются.
3.2.4. Письменно уведомлять Банк о несанкционированном исполнении указаний, об ошибочно произведенных операциях по Счету (в том числе исполненных платежных поручениях) в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения  выписки по Счету с указанием в уведомлении реквизитов своего платежного поручения и выявленных ошибочных реквизитов.
3.2.5. Акцептовать платежные требования-поручения, требующие акцепта Клиента, предъявленные к Счету третьими лицами, либо мотивированно отказать в их акцепте в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения указания Клиентом и возвратить их в Банк.
3.2.6. Предоставлять документы, требуемые Банком в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними документами Банка.

4. ПРАВА СТОРОН

4.1. Клиент вправе:
4.1.1. Самостоятельно распоряжаться своими деньгами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Республики Казахстан. 
4.1.2. Предоставлять право распоряжения Счетом, получения выписок (справок) по Счету своему доверенному лицу (представителю) на основании надлежащим образом оформленной доверенности, подписанной и заверенной им, а также других документов в соответствии с требованиями  действующего законодательства Республики Казахстан и внутренних нормативных документов Банка.
4.2. Банк вправе:
4.2.1. Отказать в совершении операций (в акцепте указаний) по Счету Клиента в случаях:
4.2.1.1. не обеспечения Клиентом суммы денег на Счете, необходимой для осуществления перевода денег;
4.2.1.2. непредставления Банку платежных и иных документов, а также информации в порядке и формах, требуемых Банком и/или установленных нормативными правовыми актами Республики Казахстан, в том числе предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма;
4.2.1.3. если в платежных документах не указаны, либо неправильно указаны наименование Банка, БИК (банковский идентификационный код), наименование Клиента, индивидуальный идентификационный код, регистрационный номер налогоплательщика - Клиента, другие реквизиты, или если имеются расхождения в цифровом и прописном написании суммы денег, либо валюта платежа не соответствует валюте банковского счета;
4.2.1.4. нарушения правил проведения валютных операций, осуществления расчетов, установленных действующим законодательством Республики Казахстан;
4.2.1.5. непредставления Клиентом/доверенным лицом Клиента надлежащим образом оформленной доверенности на доверенное лицо, а также других документов, в соответствии с внутренними требованиями Банка и действующего законодательства Республики Казахстан;
4.2.1.6. наличия признаков подделки платежных документов, наличия в платежных документах исправлений, помарок, подчисток, зачеркиваний;
4.2.1.7. наложения ареста на деньги, находящиеся на Счете Клиента,  приостановления операций по Счету уполномоченными на то государственными органами Республики Казахстан;
4.2.1.8. наличия неисполненных требований, предъявленных к Счету;
4.2.1.9. нарушения Клиентом п.3.2.5. Типовых условий;
4.2.1.10. в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма;
4.2.1.11. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан.
4.2.2. Изымать со Счета Клиента в безакцептном порядке суммы денег:
4.2.2.1. по платежным требованиям-поручениям третьих лиц для взыскания задолженности Клиента как заемщика, гаранта в случае наличия просроченной задолженности заемщика по банковскому займу в соответствии с заключенным договором банковского займа, соглашением об открытии кредитной линии и иными документами, подтверждающими факт заемной операции либо выдачи гарантии, при условии приложения к платежному требованию-поручению документов, содержащих согласие Клиента на безакцептное изъятие денег с его банковского счета;
4.2.2.2. при установлении факта ошибочности принятия (зачисления) денег в пользу Клиента. При этом Банк  производит безакцептное изъятие ошибочно принятых/зачисленных денег без соответствующего поручения Клиента с последующим его уведомлением не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня изъятия, в следующем порядке:
- по ошибочному платежному поручению, содержащему реквизиты не соответствующие реквизитам платежного поручения отправителя, направляет платежное поручение в пользу надлежащего бенефициара или возвращает отправителю всю сумму платежа;
- по ошибочному платежному поручению, переданному повторно, возвращает отправителю неверно изъятую сумму. Возврат сумм денег банком бенефициара производится путем составления поручения, в «назначении платежа» которого банк бенефициара указывает причины возврата денег;
4.2.2.3. при наличии признаков подделки платежных документов, а также при любом ином факте несанкционированности платежа;
4.2.2.4. по платежным документам  Банка для оплаты услуг Банка (в том числе неустойки) согласно Договору (в том числе документам, являющимся его неотъемлемой частью) в соответствии с действующими Тарифами Банка, а также сумм любой задолженности согласно условиям любых других договоров, заключенных между Банком и Клиентом;
4.2.2.5. для осуществления покупки, продажи иностранной валюты, кросс-операции по поручениям Клиента согласно соответствующим заявкам-обязательствам, предоставленным в Банк Клиентом;
4.2.2.6. в иных случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами Республики Казахстан и/или договорами, заключенными с Клиентом;
4.2.3. Отказать в закрытии Счета и переводе денег в другие банки при наличии неисполненных требований к Счету.
4.2.4. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы на оказание банковских услуг по обслуживанию текущего счета без согласования с Клиентом с уведомлением последнего путем оповещения через средства массовой информации или вывешивания соответствующего объявления в операционном зале Банка в течение 1 (одного) рабочего дня с даты введения новых Тарифов.
4.2.5. В соответствии в требованиями законодательных актов Республики Казахстан затребовать у Клиента любую информацию и документы, относящиеся к проводимым по Счету банковским операциям, включая, но не ограничиваясь, для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, добытых незаконным путем, и финансированию терроризма;
4.2.6. Приостановить осуществление операций по Счету и исполнение платежных указаний в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма;
4.2.7. В одностороннем порядке изменить индивидуальный идентификационный код Счета с направлением Клиенту письменного уведомления по реквизитам, указанным в Договоре, в течение 10  (десяти) банковских дней с даты внесения таких изменений.

5. ОБЩИЕ ПРАВИЛА И УСЛОВИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКА И КЛИЕНТА

5.1. Распоряжения об отзыве либо приостановлении исполнения указания должны содержать подпись Клиента или уполномоченных им лиц в соответствии с требованиями, предусмотренными к оформлению платежных документов действующим законодательством Республики Казахстан.
5.2. При отсутствии в течение 10 (десяти) рабочих дней с начала каждого календарного года письменных претензий Клиента по сумме исходящего остатка денег на Счете за 31 декабря предыдущего календарного года на Счете Клиента, данный остаток считается подтвержденным Клиентом.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Банк несет ответственность за правильность и своевременность совершения операций по Счету Клиента в соответствии с Договором (Типовыми условиями) и действующим законодательством Республики Казахстан.
6.2. Банк не несет ответственности за неисполнение или задержку исполнения платежей, возникшие в результате отключения электроэнергии, повреждения линий связи, а также ошибки, неверного толкования и т.п., возникающих вследствие неясных, неполных или неточных инструкций Клиента, неисполнения или задержек в исполнении платежей третьими лицами, в результате нарушения Клиентом условий Договора и требований нормативных правовых актов Республики Казахстан и по другим причинам, не зависящим от Банка.
6.3. Банк не несет ответственности за убытки, причиненные вследствие исполнения Банком поддельных указаний, в результате недостаточной легитимности подписи, при  недоказанности вины Банка.
6.4. За нарушение п. 3.2.3. Типовых условий Клиент возмещает Банку фактические убытки, возникшие у Банка в связи с несанкционированным исполнением либо неисполнением платежных документов третьих лиц из-за отсутствия у Банка правильных сведений по причине неуведомления Банка Клиентом об их изменении.
6.5. За неуведомление Банка в соответствии с п.3.2.4. Типовых условий Клиент уплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от неправильно зачисленной суммы за каждый день неуведомления Банка, а также возмещает Банку фактические убытки, возникшие у Банка в связи с исполнением несанкционированного/ошибочного указания.
6.6. В случае невозможности изъятия в пользу Банка денег в оплату услуг, предоставляемых Банком согласно Договору, в том числе при неоплате по указанию (распоряжению) Банка в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты предъявления такого указания (распоряжения) по любой причине, или просрочки оплаты Клиентом любых сумм по Договору (в том числе неустойки), Клиент оплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
6.7. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в случае, если их исполнению препятствовали обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор), такие как: война, военные действия, террористические акты, стихийные явления, пожар, забастовка, отключение электроэнергии, повреждение линий связи и другие обстоятельства, не зависящие от воли Сторон, а также принятие уполномоченными органами решений, нормативных правовых актов, препятствующих Сторонам выполнить свои  обязательства по Договору.
6.8. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств вследствие обстоятельств непреодолимой силы согласно п. 6.7. Типовых условий, обязана, в срок не позднее 7 (семи) рабочих  дней с момента их наступления, уведомить об этом другую Сторону в письменной форме, а также предоставить подтверждающий документ, выданный уполномоченным органом (организацией), при этом срок выполнения обязательств Сторон продлевается соразмерно сроку действия обстоятельств непреодолимой силы.

7. УСЛОВИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящие Типовые условия применяются к отношениям между Банком и Клиентом только в случае, если такое условие прямо предусмотрено в тексте договора и не применяются к отношениям с третьими лицами.
7.2. Банк вправе закрыть Счет Клиента по следующим основаниям:
7.2.1. отсутствие денег на Счете более 1 (одного) года. При этом уведомление Банком Клиенту о закрытии Счета и расторжении Договора не направляется;
7.2.2. отсутствие движения денег на счете Клиента более 1 (одного) года. При этом Банк уведомляет Клиента об отсутствии движения денег на счете и закрытии его по истечении трех месяцев со дня уведомления. Если в течение трех месяцев со дня уведомления Клиент не возобновит операции по счету, Банк расторгает Договор в одностороннем порядке и закрывает Счет, перечислив остатки денег на депозит нотариуса в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;
7.2.3. наличие письменного заявления Клиента о закрытии Счета (расторжении Договора), подписанного Клиентом, при условии отсутствия неисполненных требований Банка либо третьих лиц;
7.2.4. по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Республики Казахстан.
7.3. При закрытии Счета Клиента по основаниям, указанным в пункте 7.2. настоящих Типовых условий, действие Договора прекращается.
7.4. Договор может быть изменен или дополнен по соглашению Сторон, подписанному Сторонами. В случае внесения изменений и дополнений в действующее законодательство Республики Казахстан, затрагивающих правоотношения между Сторонами, считаются соответственно измененными или дополненными и положения Договора (Типовых условий).
7.5. Споры по Договору при невозможности их урегулирования Сторонами путем переговоров рассматриваются судом в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан по месту нахождения Банка.