ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Документарный аккредитив - это обязательство банка оплатить стоимость товара (услуг) бенефициару (продавцу) при условии представления продавцом в банк документов, оформленных в полном соответствии с условиями аккредитива.

Неподтвержденный и подтвержденный аккредитивы
Неподтвержденный аккредитив предполагает обязательство оплаты со стороны банка-эмитента. Подтверждение аккредитива третьим банком означает, что бенефициар наряду с обязательством банка, открывшего аккредитив, получает равноценное и самостоятельное обязательство подтверждающего банка произвести платеж.

Трансферабельный (переводный) аккредитив
Переводным является аккредитив, по которому бенефициар имеет право уполномочить исполняющий банк перевести весь аккредитив или его часть другому или нескольким другим лицам (вторым бенефициарам).

Аккредитив "с красной оговоркой"
Аккредитивы "с красной оговоркой" позволяют экспортеру получить часть средств по аккредитиву до представления всех товарораспорядительных документов в качестве авансового платежа. Последний, в принципе предназначен для того, чтобы финансировать производство и потребление товара, поставляемого по аккредитиву, а также, возможно, для закупки и оплаты предназначенного для экспорта товара (перед отгрузкой его покупателю).

Аккредитив с платежом по предъявлению
Платеж по аккредитиву осуществляется сразу после того, как банку были предоставлены документы, оформленные в полном соответствии с условиями аккредитива, и банк осуществил их проверку.

Аккредитив с отсрочкой платежа
Платеж производится не сразу после представления и проверки банком документов, а через определенный промежуток времени, указанный в аккредитиве. Такой аккредитив допускает для покупателя отсрочку платежа, а продавцу гарантирует получение денег в определенный момент.

Револьверный (возобновляемый) аккредитив
Револьверные (возобновляемые) аккредитивы открываются на часть стоимости контракта с условием восстановления первоначальной суммы аккредитива или другой оговоренной суммы через определенный срок, либо после каждого использования аккредитива. Среди револьверных аккредитивов различают кумулятивные и некумулятивные. Кумулятивные - предусматривают прибавление неиспользованного остатка к возобновляемой сумме, некумулятивные возобновляются только до первоначальной суммы.
Револьверные аккредитивы применяют при расчетах по контрактам на крупные суммы с регулярной отгрузкой определенной партии товара (например, при отгрузке нефти танкерами) для минимизации издержек.

Резервный аккредитив (STAND-BY)
Аккредитивы типа "Stand-by" (резервный аккредитив) используются для гарантирования выполнения контрагентами взятых на себя обязательств по контракту (договору). Т.е. данный вид аккредитива используется не как расчетный инструмент, а как инструмент обеспечения обязательств принципала (заявителя). Платеж по резервному аккредитиву всегда производится против представления документов, указанных в аккредитиве (обычно это документы, подтверждающие неисполнение контрагентом обязательства по контакту). При этом бенефициар может воспользоваться аккредитивом при нарушении принципалом своих обязательств по контракту. В США такие аккредитивы находят широкое применение и заменяют принятые у нас гарантии, которые в соответствии с юрисдикцией большинства штатов США не могут быть выданы банками. Канадским законодательством также запрещено применение гарантий при осуществлении внешнеторговой деятельности.

Условия открытия в АО "Kaspi Bank" импортных аккредитивов с использованием финансирования:

• Казахстанскому импортеру необходимо предусмотреть в контракте запись о том, что формой расчета является аккредитив, открываемый АО "Kaspi Bank"
• Обеспечить денежное покрытие или оформить Договор банковского займа для формирования покрытия по аккредитиву
• Предоставить документы в АО "Kaspi Bank" для открытия аккредитива

Преимущества для импортера:

• Стоимость инструментов торгового финансирования значительно ниже стоимости других услуг - например, сравнимого по срокам и суммам кредитования клиента без целевого использования средств, или кредитования на пополнение оборотного капитала
• Возможность структурирования графика погашения задолженности (включая получение длительной отсрочки платежа) таким образом, чтобы будущие платежи по аккредитиву максимально совпадали с прогнозируемыми денежными потоками от реализации проекта с учетом своих интересов
• Возможность финансирования в рамках аккредитива суммы авансового платежа

Тарифы

Контактная информация для консультации по аккредитивам